ROQUEFORT LA BEDOULE AGENCE IMMOBILIERE

Secteur géographique : ROQUEFORT LA BEDOULE, CASSIS, AUBAGNE, CARNOUX, LA CIOTAT

Je vous laisse découvrir l’excellent article de Monsieur Hervé Rousseau du Figaro Magazine le 20/03/2009 qui, mieux que moi-même résume parfaitement la situation actuelle des taux de prêt immobilier :

« Quelques conseils pour réussir à bien emprunter :

Les emprunteurs les plus solides peuvent décrocher un taux à 4,45% sur quinze ans.

Bonne nouvelle pour les candidats à l’acquisition ! Les taux d’intérêt des emprunts immobiliers sont enfin orientés à la baisse. Selon l’Observatoire Crédit Logement-CSA, les taux moyens du secteur concurrentiel sont passés de 5,15% en novembre à 4,78% fin janvier, soit la chute la plus rapide depuis1993. L’économie est loin d’être négligeable. Pour un prêt de 200 000 euros sur quinze ans, le gain est d’environ 7 000 euros sur le coût total de l’emprunt.

Mais il y a moyen de décrocher bien mieux. Selon le courtier en prêts immobiliers MeilleurTaux, les emprunteurs les plus solides peuvent actuellement obtenir un taux de 4,45% sur quinze ans. Et si l’on en croit Empruntis, «le mouvement va s’amplifier». «Les banques devraient continuer à répercuter la baisse du loyer de l’argent lancée par la Banque centraleeuropéenne et on devrait retrouver dès le printemps prochain des taux à 4,15%, voire 4%», explique Maël Bernier-Resch, directeur chez Empruntis.

Cela va permettre d’améliorer la solvabilité des ménages, d’autant que, dans le même temps, les prix devraient s’assagir. «La baisse des prix se conjugue désormais à des taux plus faibles, de sorte que l’environnement s’améliore considérablement pour les candidats à l’acquisition», explique Maël Bernier-Resch. Reste que les banques, soucieuses de corriger les excès des années de spéculation immobilière, se montrent aujourd’hui plus sourcilleuses dans les conditions d’octroi des prêts immobiliers. Fin 2008,
un tiers des établissements bancaires déclaraient à la Banque de France avoir resserré leurs critères et plus de deux sur trois envisageaient de donner encore un tour de vis. Pour Patrice Matagne, directeur associé d’In &Fi Crédits, «face à la prudence relative des banques, il existe plusieurs moyens pour doper son profil d’emprunteur». Pour mettre toutes les chancesde votre côté, faites comme les sportifs, préparez-vous à l’avance !

Ainsi, évitez les découverts. Les trois derniers relevés de compte permettent à la banque d’analyser précisément la façon dont sont gérées lesfinances de l’emprunteur. «Dans les trois mois qui précédent la demande decrédit, mieux vaut donc éviter de se retrouver dans le rouge ou de se faire refuser un chèque», confirme Patrice Matagne, d’In & Fi Crédits.

Se débarrasser des petits crédits personnels

En principe, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 33% de l’ensemble des revenus, mais les banques examinent également l’endettement existant de l’emprunteur. Pensez donc à vous débarrasser des petits crédits personnels qui font toujours mauvais effet et grèvent votre capacité d’endettement.

Faites également le ménage dans vos placements, livrets, épargne salariale, assurance-vie, PEA… pour afficher un bel apport initial. L’apport personnel est toujours un avantage déterminant. Pour Patrice Matagne, «que vous soyez primo accédant ou investisseur locatif, plus votre apport personnel sera élevé et plus vous aurez d’arguments à faire valoir pour décrocher votre crédit immobilier». Ainsi un apport personnel compris entre 10 et 20% de la valeur du bien est un véritable sésame pour les acquéreurs. Et plus l’apport est élevé, plus le taux est attractif ! Les banques fixent généralement trois paliers : 5%, 10% et 20%, avec des grilles de taux correspondantes. Si vous le pouvez, dans les mois précédant la demande de crédit, faites également des placements, même pour des sommes modiques. «80 euros ou 100 euros par mois sur un PEA, un compte d’épargne font très bon effet», explique Maël Bernier-Resch.

Dans tous les cas, souvenez-vous que vous vous engagez pour de longues années, et vous avez tout intérêt à négocier pas à pas chaque clause de votre crédit. Car les banques continuent de prêter et même de se battre sur les taux des prêts immobiliers. En effet, pour les établissements bancaires, le prêt immobilier reste le meilleur moyen de capter de nouveaux clients.
N’hésitez donc pas à faire jouer la concurrence sur les frais annexes et notamment sur l’assurance emprunteur.

Cette assurance exigée par les banques peut représenter jusqu’à 20% du coût de la dette. Or, même si une prochaine loi doit améliorer les choses, pour l’heure dans ce domaine, la concurrence est nettement moins vive. Le contrat proposé par votre banque est généralement un contrat collectif, qui couvre tous ses emprunteurs. Or, «selon votre âge et votre profil, il est souvent possible d’obtenir mieux, voire beaucoup mieux», explique-t-on chez Empruntis. En clair, si vous êtes jeune, bien portant et disposez d’une
situation professionnelle stable, vous avez toutes les chances de faire encore baisser la note. »

Adresse des sites de l’article :

http://www.creditlogement.fr/Observatoire.asp

http://www.empruntis.com

http://www.meilleurtaux.com/

http://www.inandfi-credits.fr/index.php

NB : j’ajoute que pour raisonner « à taux de comparaison » égal, il vous faut demander le TEG qui représente le taux réel global du crédit.

Et quelques banques nationales dont la consultation est très intéressante:

https://www.labanquepostale.fr/index/dossiers/particuliers/les_prets_immobiliers.html

http://www.creditfoncier.fr

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NB : j’ajoute que pour raisonner « à taux de comparaison » égal, il vous faut demander le TEG qui représente le taux réel global du crédit, le coût de l’assurance et les possibilités de remboursement sans pénalités… ce ce quoi insiste AssurTV69 dans la vidéo suivante:

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